Nairobi, Kenya – Nỗ lực tái cấu trúc cơ sở hạ tầng tài chính của châu Phi đã có một bước tiến lớn trong tuần này khi mạng lưới thanh toán tức thời Pesalink của Kenya hợp tác với Hệ thống Thanh toán và Giải quyết Toàn châu Phi (PAPSS), cho phép chuyển tiền xuyên biên giới theo thời gian thực bằng các loại tiền tệ địa phương. Sự hợp tác này đang được các nhà lãnh đạo ngành đánh giá cao như một cột mốc hướng tới thương mại nhanh hơn, chi phí chuyển tiền thấp hơn và sự độc lập tài chính lớn hơn trên khắp lục địa.
Sự hợp tác này cho phép các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) và các doanh nghiệp lớn chuyển tiền xuyên biên giới châu Phi tức thì — mà không cần thông qua các kênh ngân hàng đại lý truyền thống hoặc chuyển đổi tiền sang đô la Mỹ. Hơn 80 ngân hàng, công ty fintech, hợp tác xã tín dụng và các đơn vị viễn thông của Kenya kết nối với mạng lưới Pesalink giờ đây sẽ liên kết trực tiếp với hơn 160 tổ chức hỗ trợ PAPSS trên khắp châu Phi.
Trong nhiều thập kỷ, các khoản thanh toán xuyên biên giới ở châu Phi phụ thuộc rất nhiều vào các loại tiền tệ dự trữ ngoại hối, đặc biệt là đô la Mỹ. Mặc dù hệ thống này đã cung cấp tính thanh khoản toàn cầu, nhưng nó cũng gây ra sự chậm trễ, phí giao dịch cao hơn và rủi ro biến động tiền tệ. Theo dữ liệu chuyển tiền toàn cầu, việc gửi tiền trong nội bộ châu Phi vẫn thuộc hàng đắt đỏ nhất thế giới, thường tốn 7-8% tổng giá trị chuyển khoản và mất đến một tuần để hoàn tất.
Sự chuyển dịch sang thanh toán bằng đồng nội tệ
Sự tích hợp mới này hứa hẹn khả năng chuyển khoản ngân hàng tức thời, 24/7, được thanh toán trực tiếp bằng đồng tiền địa phương. Những người ủng hộ cho rằng điều này có thể giảm sự phụ thuộc vào các hệ thống tài chính bên ngoài và giữ cho nhiều giá trị hơn được lưu thông trong nền kinh tế châu Phi.
Giám đốc điều hành PAPSS, Mike Ogbalu III, mô tả sự hợp tác này là thiết yếu để mở rộng cơ sở hạ tầng thanh toán của lục địa, lưu ý rằng quan hệ đối tác với các hệ thống chuyển mạch thanh toán quốc gia sẽ giúp mang lại các giao dịch liền mạch ở cấp khu vực. Giám đốc điều hành Pesalink, Gituku Kirika, cũng đồng tình với quan điểm này, nhấn mạnh rằng các ngân hàng Kenya sẽ có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán nhanh hơn và tiết kiệm hơn cho khách hàng muốn mở rộng quan hệ thương mại xuyên biên giới.
Các nhà phân tích cho rằng sáng kiến này phù hợp với các mục tiêu rộng lớn hơn của Khu vực Thương mại Tự do Lục địa Châu Phi (AfCFTA), nhằm thúc đẩy thương mại nội khối châu Phi bằng cách loại bỏ các rào cản cấu trúc. Bằng cách cho phép các doanh nghiệp thanh toán cho nhà cung cấp hoặc nhận doanh thu bằng đồng tiền địa phương, hệ thống này có thể đơn giản hóa các quy trình kế toán và giảm nhu cầu chuyển đổi ngoại tệ tốn kém.
Lợi ích cho doanh nghiệp và người tiêu dùng
Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ — thường được mô tả là xương sống của nền kinh tế châu Phi — những tác động có thể rất đáng kể. Thời gian thanh toán nhanh hơn có thể cải thiện dòng tiền, trong khi phí thấp hơn có thể giúp thương mại xuyên biên giới dễ tiếp cận hơn đối với các tiểu thương trước đây gặp khó khăn với chi phí ngân hàng cao.
Người tiêu dùng gửi kiều hối cũng có thể hưởng lợi từ việc chuyển tiền nhanh hơn và giá cả minh bạch hơn. Việc tích hợp với các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử di động tại Kenya bổ sung thêm một lớp tiện ích, cho phép người dùng nhận được tiền ngay cả khi không có tài khoản ngân hàng truyền thống.
Các chuyên gia công nghệ tài chính cho rằng hệ thống thanh toán bằng nội tệ cũng có thể giúp ổn định thương mại khu vực bằng cách giảm thiểu rủi ro biến động tiền tệ toàn cầu. Với các giao dịch được xử lý trực tiếp giữa các tổ chức châu Phi, các ngân hàng có thể quản lý thanh khoản hiệu quả hơn đồng thời giảm thiểu sự phụ thuộc vào các trung gian nước ngoài.
Những thách thức trên con đường phía trước
Mặc dù lạc quan, vẫn còn nhiều trở ngại đáng kể. Một thách thức là đảm bảo khung pháp lý nhất quán giữa các quốc gia tham gia. Tiêu chuẩn thanh toán, yêu cầu chống rửa tiền và kiểm soát tiền tệ rất khác nhau trên khắp lục địa, và việc hài hòa các quy định này sẽ rất cần thiết để mở rộng quy mô hệ thống.
Sự chênh lệch về cơ sở hạ tầng cũng tiềm ẩn rủi ro. Trong khi các quốc gia như Kenya có hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số tiên tiến, các quốc gia khác có thể thiếu kết nối đáng tin cậy hoặc mạng lưới ngân hàng mạnh mẽ, có khả năng làm chậm quá trình áp dụng.
Ngoài ra, một số nhà kinh tế cảnh báo rằng việc giảm sự phụ thuộc vào các đồng tiền dự trữ toàn cầu sẽ đòi hỏi sự phối hợp kinh tế vĩ mô mạnh mẽ. Các đồng tiền địa phương phải duy trì sự ổn định và được tin tưởng rộng rãi nếu các doanh nghiệp muốn sử dụng chúng cho các giao dịch xuyên biên giới giá trị lớn.
Biểu tượng của niềm tự hào lục địa
Ngoài những cân nhắc về mặt kỹ thuật và kinh tế, sự hợp tác giữa Pesalink và PAPSS còn mang một thông điệp biểu tượng mạnh mẽ. Nhiều nhà hoạch định chính sách coi hệ thống này là một bước tiến hướng tới chủ quyền tài chính — một giải pháp nội địa phản ánh tham vọng của châu Phi trong việc kiểm soát nhiều hơn vận mệnh kinh tế của chính mình.
Việc nhấn mạnh vào cơ sở hạ tầng do châu Phi xây dựng đã nhận được sự hưởng ứng từ các nhà lãnh đạo ngành, những người coi sáng kiến này là một ví dụ về đổi mới khu vực. Bằng cách liên kết các mạng lưới thanh toán nội địa với một nền tảng thanh toán toàn lục địa, những người ủng hộ lập luận rằng châu Phi đang chứng minh khả năng thiết kế các giải pháp phù hợp với thị trường của chính mình thay vì chỉ dựa vào các mô hình tài chính nhập khẩu.
Khi hệ thống được triển khai, sự thành công của nó có thể sẽ phụ thuộc vào sự hợp tác giữa các ngân hàng, công ty công nghệ tài chính, cơ quan quản lý và các tổ chức khu vực. Nếu được áp dụng rộng rãi, sự tích hợp Pesalink–PAPSS có thể định hình lại cách thức luân chuyển tiền tệ trên khắp châu Phi — mở ra một viễn cảnh tương lai nơi thương mại nội lục địa diễn ra tự do hơn, chi phí giảm và các đồng tiền địa phương đóng vai trò trung tâm trong câu chuyện tài chính của lục địa này.
Bình luận