Vì sao tỷ lệ chuyển đổi KYC cần được các nhóm tăng trưởng và quản lý rủi ro quan tâm nhiều hơn

Đối với nhiều nhóm, sai lầm là coi KYC chỉ đơn thuần là một yêu cầu pháp lý chứ không phải là một vấn đề thiết kế sản phẩm và quản lý rủi ro. Trên thực tế, hiệu quả của quy trình xác thực người dùng được định hình bởi việc doanh nghiệp cân bằng tốt như thế nào giữa độ mạnh của quá trình xác minh, lòng tin của khách hàng và hiệu quả hoạt động. Các chương trình hiệu quả nhất không chỉ đơn thuần cố gắng phê duyệt nhiều người dùng hơn hoặc ngăn chặn nhiều gian lận hơn. Chúng cố gắng giảm thiểu những rào cản không cần thiết trong khi vẫn đưa ra các quyết định quản lý rủi ro thông minh vào đúng thời điểm.

Đó chính là thách thức thực sự đằng sau việc tối ưu hóa quy trình KYC. Các nhóm phát triển muốn có một quy trình mượt mà hơn. Các nhóm tuân thủ muốn có các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn. Các nhóm chống gian lận muốn có sự bảo vệ tốt hơn trước các danh tính giả mạo, lạm dụng tài liệu và các cuộc tấn công trong quá trình đăng ký. Kết quả tốt nhất đạt được khi các mục tiêu này được xem là có mối liên hệ với nhau chứ không phải là đối lập.

Vì sao tỷ lệ chuyển đổi KYC giảm ngay cả khi quy trình tuân thủ quy định?

Quy trình đăng ký người dùng tuân thủ quy định vẫn có thể hoạt động kém hiệu quả. Nhiều doanh nghiệp về mặt kỹ thuật đáp ứng các yêu cầu xác minh nhưng lại tạo ra trải nghiệm khách hàng chậm chạp, lặp đi lặp lại hoặc khó hoàn thành. Từ góc nhìn của người dùng, điều đó thường tạo ra sự cản trở không rõ lý do.

Đôi khi vấn đề là khó khăn trong việc tải lên tài liệu. Đôi khi là do khả năng sử dụng trên thiết bị di động kém. Đôi khi quy trình yêu cầu nhiều thông tin hơn mức cần thiết so với mức độ rủi ro của khách hàng. Trong những trường hợp khác, vấn đề là kết quả dương tính giả, khi người dùng hợp lệ bị buộc phải trải qua quá trình xem xét bổ sung vì hệ thống không thể phân biệt chắc chắn họ với những người nộp đơn có rủi ro cao.

Ma sát thường xuất phát từ sự thiếu chính xác, chứ không chỉ từ những quy tắc nghiêm ngặt.

Một trong những nguyên nhân lớn nhất dẫn đến tỷ lệ chuyển đổi KYC thấp không phải là do doanh nghiệp xác minh quá nhiều thông tin. Mà là do quy trình này tạo ra quá nhiều rào cản cho những người dùng không phù hợp. Nếu mọi ứng viên đều phải trải qua cùng một quy trình xem xét phức tạp, tổ chức sẽ tạo ra tình trạng bỏ ngang không đáng có.

KYC và KYB: Giải pháp thẩm định khách hàng thông minh

Xác minh danh tính và doanh nghiệp bằng cách tích hợp tín hiệu từ thiết bị và hành vi nhằm ngăn chặn nhiều người dùng gian lận hơn trong quá trình đăng ký, với ít trường hợp nhận diện sai hơn.

Đây là lý do tại sao toàn cầu xác minh danh tính Và cơ sở hạ tầng KYC tổng thể có tầm quan trọng rất lớn. Hệ thống xác minh tốt hơn giúp các nhóm phân loại người dùng có rủi ro thấp và người dùng có rủi ro cao sớm hơn, điều đó có nghĩa là họ có thể dành các bước kiểm tra kỹ lưỡng hơn cho những trường hợp thực sự cần thiết.

Việc bỏ ngang thường là dấu hiệu của các vấn đề trong thiết kế quy trình làm việc.

Khi người dùng rời bỏ quy trình KYC trong quá trình xác minh danh tính (KYC), nguyên nhân không phải lúc nào cũng là do không muốn xác minh. Trong nhiều trường hợp, điều này phản ánh hướng dẫn không rõ ràng, nhập liệu lặp đi lặp lại, hỗ trợ thu thập tài liệu kém, thời gian chờ đợi quá lâu hoặc thiếu tin tưởng vào lý do tại sao thông tin được yêu cầu. Điều đó có nghĩa là việc giảm tỷ lệ bỏ ngang KYC không chỉ đơn thuần là nới lỏng các biện pháp kiểm soát. Mà còn là làm cho quy trình dễ hiểu và dễ hoàn thành hơn.

Xác minh danh tính khách hàng dựa trên rủi ro là một trong những cách hiệu quả nhất để cải thiện tỷ lệ chuyển đổi.

Một lý do chính khiến một số quy trình xác thực người dùng hoạt động kém hiệu quả là chúng coi mọi người dùng đều cần cùng một mức độ xác minh. Trên thực tế, rủi ro của người dùng không đồng nhất. Một số ứng viên có thể được xác minh một cách chắc chắn với quy trình đơn giản hơn, trong khi những người khác cần được kiểm tra kỹ lưỡng hơn.

Quy trình xác minh nhiều cấp giúp cải thiện cả tỷ lệ chuyển đổi và khả năng kiểm soát.

Cách tiếp cận KYC dựa trên rủi ro cho phép các doanh nghiệp áp dụng mức độ khó khăn phù hợp cho từng người dùng. Điều đó có thể có nghĩa là quy trình dễ dàng hơn cho những người đăng ký có rủi ro thấp và quy trình xác minh nâng cao hơn đối với những người dùng có thiết bị, hành vi, danh tính hoặc tài liệu có dấu hiệu đáng ngờ hơn.

Loại xác minh KYC nhiều cấp độ này giúp cải thiện tỷ lệ chuyển đổi KYC vì nó giảm bớt gánh nặng không cần thiết cho người dùng hợp pháp mà không loại bỏ sự bảo vệ cho các trường hợp rủi ro cao. Nó cũng có xu hướng tạo ra một mô hình hoạt động dễ bảo vệ hơn, vì doanh nghiệp có thể chứng minh rằng việc xem xét nghiêm ngặt hơn được thúc đẩy bởi rủi ro chứ không phải được áp dụng một cách ngẫu nhiên.

Phân khúc khách hàng tốt hơn dẫn đến kết quả tuyển dụng tốt hơn.

Doanh nghiệp càng phân khúc người dùng theo mức độ rủi ro một cách chính xác, thì càng ít phải dựa vào các quy tắc tuyển dụng cứng nhắc. Điều này giúp cải thiện cả tỷ lệ chuyển đổi và phòng chống gian lận. Thay vì ép buộc mọi người tham gia cùng một quy trình, các nhóm có thể tối ưu hóa trải nghiệm dựa trên mức độ tin tưởng vào rủi ro.

Đó thường là nơi mà lợi ích lớn nhất đến từ, không phải bằng cách làm suy yếu quy trình KYC, mà bằng cách làm cho nó thông minh hơn.

Các tín hiệu từ thiết bị và hành vi có thể giảm thiểu sự phức tạp không cần thiết trong quy trình KYC.

Chỉ riêng tài liệu thôi chưa đủ để nói lên toàn bộ câu chuyện. Hai người dùng có thể cung cấp thông tin trông có vẻ hợp lệ nhưng lại tiềm ẩn những mức độ rủi ro rất khác nhau. Đó là lý do tại sao việc tối ưu hóa quy trình KYC hiện đại ngày càng phụ thuộc vào nhiều yếu tố hơn là chỉ kiểm tra tài liệu.

Bối cảnh thiết bị giúp cải thiện sự tự tin sớm hơn.

Khi doanh nghiệp có thể xác định xem phiên xác thực có đến từ môi trường thiết bị đáng tin cậy hay không, họ sẽ có cơ hội giảm thiểu các trường hợp xác thực sai cao hơn. Một người dùng hợp pháp trên thiết bị ổn định, có rủi ro thấp có thể không cần mức độ kiểm tra nghiêm ngặt như một ứng viên có dấu hiệu che giấu thông tin, tự động hóa hoặc thay đổi môi trường đáng ngờ.

Đây là lúc trí tuệ thiết bị trở nên đặc biệt có giá trị đối với quy trình KYC. Ngữ cảnh về thiết bị và hành vi có thể giúp doanh nghiệp đưa ra các quyết định rủi ro chính xác hơn mà không cần bắt buộc mỗi người dùng phải trải qua quy trình xem xét thủ công hoặc thủ tục giấy tờ phức tạp hơn.

Các dấu hiệu hành vi có thể hỗ trợ đưa ra quyết định KYC tốt hơn.

Sinh trắc học hành vi cũng có thể giúp các nhóm xác định xem tương tác của người nộp đơn có vẻ giống con người, nhất quán và đáng tin cậy hay không. Kẻ gian lận có thể bắt chước một số thuộc tính nhận dạng, nhưng chúng thường khó bắt chước toàn bộ mô hình hành vi xác thực hợp pháp. Nếu được sử dụng cẩn thận, những tín hiệu này có thể giúp giảm tỷ lệ dương tính giả trong quy trình KYC và cải thiện trải nghiệm xác thực tổng thể cho người dùng thực.

Tối ưu hóa quy trình KYC không chỉ đơn thuần là về tốc độ.

Việc đẩy nhanh quá trình xác minh danh tính khách hàng là rất quan trọng, nhưng tốc độ thôi chưa đủ. Một doanh nghiệp có thể đẩy nhanh quy trình KYC bằng cách loại bỏ các bước kiểm tra, nhưng nếu tình trạng gian lận gia tăng hoặc chất lượng tuân thủ suy yếu, đó không phải là sự cải thiện thực sự. Câu hỏi quan trọng hơn là liệu doanh nghiệp có thể tăng tỷ lệ hoàn tất quy trình trong khi vẫn duy trì được lòng tin và khả năng bảo vệ pháp lý hay không.

Tối ưu hóa quy trình KYC tốt giúp cải thiện chất lượng, chứ không chỉ tăng hiệu suất.

Việc tối ưu hóa quy trình KYC hiệu quả tập trung vào sự rõ ràng, chính xác và khả năng xử lý vấn đề một cách thông minh. Điều đó bao gồm:

• Chỉ yêu cầu thông tin cần thiết vào đúng thời điểm.
• Giúp việc chụp tài liệu dễ dàng hơn trên thiết bị di động
• giảm thiểu các bước lặp lại của người dùng
• sử dụng quy trình KYC tự động khi mức độ tin cậy cao.
• Định tuyến các trường hợp ngoại lệ vào các quy trình xem xét chặt chẽ hơn.
• Giúp người dùng nắm được những gì đang xảy ra và lý do tại sao.

Những cải tiến này giúp doanh nghiệp tăng tỷ lệ chuyển đổi mà không làm ảnh hưởng đến tính toàn vẹn của chương trình tuyển dụng.

Việc chuyển đổi và tuân thủ không nên được xem là hai thái cực đối lập.