24/7 eTV BreakingNewsShow : Nhấp vào nút âm lượng (phía dưới bên trái của màn hình video)
Bài của khách

Điểm Tín Dụng Công Bằng Có Nghĩa Là Gì?

Được viết bởi biên tập viên

Mọi công dân Hoa Kỳ đã sử dụng hình thức cho vay đều được Công ty Fair Isaac, hoặc FICO ấn định điểm. Một trong những hạng mục trên quy mô của nó được gọi là “tín dụng hợp lý”. Nó bao gồm phạm vi 580-669. Nếu bạn nhìn vào bảng phân tích, bạn sẽ thấy rằng mức này kém hơn mức “tín dụng tốt”. Vâng, một tổng số công bằng không phải là kết quả tốt nhất. Tại sao người tiêu dùng nhận được nó, và làm thế nào bạn có thể nâng cấp cấp độ của họ?

In thân thiện, PDF & Email
  1. Điểm số của bạn là một chỉ số quan trọng. Nó được sử dụng bởi các loại tổ chức khác nhau để so sánh những người nộp đơn dựa trên mức độ tín nhiệm.
  2. Bạn có thể chắc chắn rằng tổng số tiền của bạn được xem xét bởi người cho vay, công ty bảo hiểm, chủ nhà và nhà tuyển dụng.
  3. Nó ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực của cuộc sống, vì vậy một vị trí cao hơn trên thang FICO sẽ mở ra nhiều cánh cửa. 

Cách điểm hoạt động

Giống như VantageScore, phương pháp dựa trên thang điểm từ 300 đến 850. Điều này được chia thành nhiều phân đoạn, với “rất kém” và “khá” đứng trước “tốt”, “rất tốt” và “đặc biệt”. Tám trăm là đủ để tiếp cận các điều kiện và dịch vụ tốt nhất. Việc đánh giá dựa trên các báo cáo được tổng hợp bởi các văn phòng trên toàn quốc.

Theo văn phòng Experian, khoảng 17% công dân Hoa Kỳ thuộc đối tượng này. Những người tiêu dùng này nên cải thiện vị thế của họ để tiết kiệm tiền và trở nên đáng tin cậy hơn trong mắt các tổ chức. Điều này có thể đạt được bằng cách sửa chữa hoặc xây dựng lại điểm số, tùy thuộc vào độ chính xác của các báo cáo. 

Việc sửa chữa dựa trên các tranh chấp chính thức để loại bỏ thông tin gây thiệt hại sai lệch. Kiểm tra thông tin mới nhất đánh giá tín dụng. com trên Tín dụng Cố định để xem cách này hoạt động như thế nào. Việc xây dựng lại có nghĩa là làm việc với các thành phần khác nhau của đánh giá FICO, chẳng hạn như quy mô tổng nợ. Chiến lược phụ thuộc vào các mục tiêu - ví dụ: bạn có thể cần điểm tín dụng để mua xe hơi

Các ứng viên thuộc loại “công bằng” bị nghi ngờ. Mức độ ảnh hưởng đến các điều kiện và khả năng tiếp cận của các dịch vụ tín dụng, có thể là khoản vay mua ô tô, thế chấp hoặc thẻ tín dụng. Cấp độ của bạn càng thấp trong hệ thống phân cấp - lãi suất càng cao. Nếu bạn nhận được sự chấp thuận, việc vay mượn sẽ đắt hơn so với những người từ cấp trên. 

Lợi ích của điểm số tốt hơn

Sự gia tăng trong hệ thống rất quan trọng đối với tương lai tài chính của bạn. Cải tiến hấp dẫn đối với hàng triệu người. Dưới đây là một số lợi thế.

  • Lãi suất của các loại hình dịch vụ sẽ thấp hơn, đồng nghĩa với việc đi vay sẽ rẻ hơn.
  • Với tỷ lệ thấp hơn, thanh toán thấp hơn. Việc đáp ứng các nghĩa vụ hàng tháng sẽ dễ dàng hơn. 
  • Bạn sẽ mở khóa các điều kiện tốt hơn trên thẻ, bao gồm không lãi suất, giao dịch và phần thưởng.
  • Việc thuê một căn hộ hoặc nhà ở sẽ dễ dàng hơn, vì chủ nhà sẽ coi bạn là người thuê nhà có trách nhiệm hơn.

Tại sao điểm số giảm

Vì tổng số được dựa trên báo cáo, chính xác thì điều gì ảnh hưởng đến nó? Phương pháp FICO xem xét năm khía cạnh của hành vi vay của bạn. Mỗi người trong số họ có một ảnh hưởng cụ thể đến trạng thái của bạn. Đây là sự cố:

  • thanh toán trước (35%);
  • tổng số tiền nợ (30%);
  • tuổi của hồ sơ (15%);
  • tài khoản mới (10%);
  • hỗn hợp tín dụng (10%).

Lưu ý rằng các phương pháp đánh giá khác nhau dựa trên các thành phần khác nhau, mặc dù FICO và VantageScore khá giống nhau. Thông thường, các tổng số không thuận lợi được quan sát là kết quả của việc lập ngân sách kém. Ví dụ:

  • Bạn có thể đã bỏ lỡ các khoản thanh toán trong quá khứ. Đây là loại thông tin gây hại nhất, vì nó xác định phần lớn nhất của điểm số. Theo quy định, người cho vay báo cáo các khoản thanh toán chậm sau 30 ngày kể từ ngày đến hạn. 
  • Cuối cùng, việc không thanh toán dẫn đến các vụ truy thu, vỡ nợ, phá sản và các bản án dân sự, khiến tổng cộng bị ảnh hưởng trong 7 năm (Chương 7 phá sản kéo dài trong 10 năm).
  • Bạn có thể đã sử dụng quá nhiều giới hạn của mình. Tối đa hóa thẻ tín dụng là một ý tưởng khủng khiếp, vì nó đưa tỷ lệ sử dụng lên 100%. Trong khi đó, các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng không quá 10% tổng giới hạn của bạn.
  • Nếu bạn có ít kinh nghiệm về tín dụng, lịch sử của bạn rất ngắn.
  • Những người vay chỉ sử dụng một hoặc hai loại dịch vụ có tỷ lệ tín dụng kém. Yếu tố này, chịu trách nhiệm cho 10% kết quả, phản ánh khả năng quản lý các loại nghĩa vụ khác nhau của bạn.
  • Bạn có thể đã mắc quá nhiều nợ.
  • Bạn có thể đã gửi quá nhiều đơn đăng ký trong một thời gian ngắn. Mua sắm lãi suất được phép, nhưng yêu cầu các hình thức cho vay khác nhau có tác động tiêu cực, vì nó khiến bạn trông giống như một người đang khao khát tiền mặt.

Làm cách nào để cải thiện điểm tín dụng của tôi?

Nếu điểm của bạn giảm một cách không công bằng, hãy tự sửa lỗi báo cáo hoặc thuê chuyên gia. Việc sửa chữa dựa trên các quy định của Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, trong đó yêu cầu các văn phòng xóa bất kỳ thông tin nào mà họ không thể xác minh. Để giải quyết tranh chấp, bạn cần tìm bằng chứng và sao chép tài liệu để sao lưu khiếu nại của mình. MỘT mẫu có sẵn trên trang web của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. 

Ngoài ra, hãy tìm một công ty sửa chữa trong tiểu bang của bạn. Các chuyên gia sẽ tìm thấy sự mâu thuẫn trong hồ sơ của bạn, chuẩn bị bằng chứng và chính thức tranh chấp chúng thay mặt bạn. Điều này giúp tiết kiệm thời gian, vì bạn không phải tìm hiểu luật pháp hoặc xử lý các thư từ chính thức. Mọi tranh chấp đều khởi động một cuộc điều tra nội bộ kéo dài trong 30 ngày. Nếu văn phòng chấp nhận những thay đổi, bạn sẽ nhận được một bản sao của báo cáo sửa đổi miễn phí.

Khi điểm công bằng là chính xác, không có gì để sửa chữa. Thay vào đó, hãy nhìn vào các mô hình đi vay của bạn để xem yếu tố nào của FICO kéo tổng số tiền xuống. Ví dụ: bạn có thể cần giảm mức sử dụng bằng cách thanh toán một số số dư, mở rộng giới hạn, nhận thẻ mới hoặc trở thành người dùng được ủy quyền. Dần dần, tình trạng của bạn sẽ được cải thiện, mở ra các điều kiện tốt hơn cho các loại hình dịch vụ khác nhau.

In thân thiện, PDF & Email

Giới thiệu về tác giả

biên tập viên

Tổng biên tập là Linda Hohnholz.

Để lại một bình luận